Инвесторы, не будьте середнячками!


Автор: Роберт Кийосаки

Меня часто спрашивают: «что Вы посоветуете среднему инвестору?» На что я отвечаю: «Не быть середнячком».

Многие знают о правиле 80/20. Это отличное правило для середнячков. А вот в мире денег правило другое — 90/10. Оно означает, что 90 процентов людей зарабатывает 10 процентов всех денег, а вот остальные 90 процентов денег принадлежат 10-ти процентам людей.

Правило 90/10 применимо практически к любой области, связанной с финансами. Вот, например, гольф. 10 процентов профессиональных игроков в гольф зарабатывают 90 процентов всех денег.

А теперь поднимем это соотношение на уровень выше: лучшие 10% из профессионалов зарабатывают 90% всех денег. Посмотрите на Тайгера Вудса. Если сложить его победы и доходы от рекламных кампаний, то его заработок окажется выше призового фонда любого турнира.

В прошлом году мою жену Ким пригласили принять участие в профессионально-любительском матче по гольфу в рамках этапа профессиональных соревнований в Нью-Йорке. (А вот меня никто не пригласил...) Ким неплохо играет, и среди 300 игроков она была единственной женщиной на поле. Я с гордостью смотрел, как она в одиночестве направилась к исходной позиции. Твердой рукой она установила мяч, сделала хороший замах и ударила.

Она опередила двух мужчин в своей группе из пяти человек. Брюс Вон, единственный профессионал в группе, поспешил к ней с поздравлениями. Любители также не скупились на комплименты. Было видно, как они оживились, обнаружив, что в их группе есть игрок, который играет выше среднего для женщины. Ким бьет дальше, чем большинство мужчин, и я — не исключение.

Непростой способ зарабатывать на жизнь

На этих соревнованиях я впервые увидел жизнь профессионального гольфера изнутри. И эта жизнь оказалась несладкой. А я-то думал у них жизнь, как гламурная вечеринка. Если они не проходят отбор, то просто едут на следующее соревнование, где бы оно ни проходило... и начинают все заново. Они не дожидаются окончания соревнований. Они сами оплачивают свой проезд, питание, прожЛенаие и комиссии. Они все время переезжают из города в город, и месяцами не видят своих родных и близких. А у тех, кто все же прошел отбор и добился права играть в основном турнире, нет никаких гарантий, что их заработок покроет расходы. Гольфом очень непросто зарабатывать на жизнь.

Как и у профессиональных гольферов, которые зарабатывают на призовых фондах, мой успех измеряется деньгами. Это мое место в турнирной таблице, мой табель успеваемости как инвестора. Так я определяю, насколько хорошо или плохо я работаю. Мой богатый папа говорил: «Я играю в зарабатывание денег». Я тоже играю в эту игру. И именно поэтому я с таким уважением отношусь к профессиональным гольферам... Они достают свой хлеб умением играть в игру — среди профессионалов.

В мире гольфа есть середнячки и профессионалы. То же самое относится и к инвесторам. Проблема среднего гольфера или среднего инвестора в том, что они редко что-то зарабатывают. Сегодня средний инвестор испытывает финансовые трудности просто потому, что он — средний. Эти инвесторы так и не доросли до профессионалов.

Когда в 2007 году начался финансовый кризис, профессиональные инвесторы уже ушли (или уходили) с рынка. А средний инвестор поступал так, как ему говорили, доверяя долгосрочным инвестициям. Но когда Доу-Джонс рухнул с 14 000 до 7 000 пунктов, что означало убыток 50%, эти инвесторы потеряли землю под ногами. Многие спекулянты на рынке недвижимости и домовладельцы разделили ту же участь.

Трагедия Среднего Инвестора

Трагедия в том, что многие инвесторы-любители все еще цепляются за свои убытки. Они надеются, что рынок восстановится. Любители все еще следуют совету — инвестируй на долгосрочную перспективу в диверсифицированный портфель акций, облигаций и паевых фондов. Или они все еще верят в то, что «собственный дом — лучший объект инвестиций». Это недалекие советы для непрофессиональных инвесторов.

Такое впечатление, что большинство людей ведет счет очков на поле для гольфа, а не считает свои деньги... свои «финансовые» очки. Поэтому они любители... в финансовой игре.

Даже после кризиса те самые непрофессиональные советы снова подаются в журналах, газетах и на телевидении. Эти советы дают специалисты по недвижимости и фондовому рынку, которые не являются профессиональными инвесторами. Они — профессиональные продавцы. Они зарабатывают на комиссионных, а не на доходах с инвестиций. Их хлеб — продавать.

Если вы хотите стать профессионалами, то вам нужны профессиональные советы. Зачем делать долгосрочные инвестиции, если обваливается рынок? Зачем диверсифицировать портфель, если диверсификация не спасает от обвала?

В 1974 году, когда я демобилизовался из Морской Пехоты, я решил стать предпринимателем и инвестором. Проще говоря, я не хотел работать как все и делать пенсионные отчисления. Этот путь означал, что мне нужно было забыть про то, чему учили в школе, и познать законы улицы. То есть мне нужен был другой жизненный опыт и хорошие финансовые учителя, для того чтобы выжить на улице. Как и в жизни профессиональных игроков в гольф, в моей жизни были долгие периоды убытков, поражений, безденежья и незащищенности.

В начале 1985 года, дела были настолько плохи, что мы с Ким на какое-то время остались без крыши над головой. Я отчетливо помню, как оставил ее в Сан-Диего с двумя долларами в кармане на неделю, а сам отправился в Австралию устраивать какую-то сделку. Каким-то чудом нам удалось выжить в тот год. В декабре 1985-го, мы, наконец, заработали $1 500 после года постоянных убытков. Тот год стал отличной проверкой на прочность. Сегодня, даже в условиях слабой экономики, наши инвестиции продолжают расти. Этот кризис — благо для профессионалов, и бедствие — для любителей.

Стремитесь к большему

Давным-давно я спросил своего богатого папу: «Чем профессионал отличается от любителя?» На что он ответил: «Профессионал никогда не доволен своими результатами. Ему всегда хочется большего». Он сделал паузу, а потом добавил: «Когда люди говорят, я сделаю все возможное, я приложу все усилия или я постараюсь, они уже проиграли. Так не говорят победители».

В мире лучших, лучшее — никогда не предел. Если вы хотите побеждать в жизни, вы всегда должны превосходить самих себя. Большинство людей довольствуется малым. Эти люди счастливы, что они неотличимы от толпы. Вот почему 10% людей всегда добивается 90% успеха. Каждое утро я встаю с гордостью за свои достижения, но при этом всегда стремлюсь стать еще лучше. Я хочу быть лучше, чем вчера. Дело уже не в деньгах. У меня достаточно денег. Я просто люблю делать деньги.

Сегодня делать деньги стало сложнее, но я не собираюсь проигрывать в этой игре. Я продолжаю играть, потому что в этой игре всегда есть к чему стремиться...и здесь нет предела совершенству. Я и дальше буду упорно трудиться, чтобы стать еще лучше в игре, которую люблю.

Как-то в одной из книг о гольфе я нашел такую мысль: «Говорят, любители играют ради самой игры, а профессионалы — ради денег. Это неверно. Любители остаются любителями, потому что они недостаточно любят гольф. Профессионал будет играть и в холод, и в дождь. Любитель — нет. Когда профессионал болен, он продолжает играть. Любитель отлеживается дома. Если профессионал проигрывает, он тренируется с удвоенной силой и чаще выступает на турнирах. Если проигрывает любитель, он бросает и берется за теннис».

Не важно, в какую игру вы играете — гольф, деньги, теннис. 10% людей всегда будут зарабатывать 90% всех денег. Когда рынки стали рушится в 2007 году, деньги никуда не исчезли. 90% всех денег ушли к 10% инвесторов.

Финансовый кризис — это благодать для профессиональных инвесторов и бедствие для середнячков. Если вы собираетесь заниматься инвестициями, не будьте середнячками. Время вырастать в профессионалов... или переходить на теннис.


Нужен совет?

Если вам сложно определиться с выбором, напишите нам на почту

Задать вопрос

Помочь найти?

Если вы не нашли то, что искали, воспользуйтесь поиском по магазину

Новинки 2019

Новогоднее обновление ассортимента уже здесь, на нашем сайте!

Смотреть новинки